Puede haber diferentes circunstancias que terminen con nuestro nombre en un registro de morosos. A partir de entonces, acceder a préstamos rápidos es muy difícil. No obstante, en Finguru te explicamos como conseguir revertir la situación e, incluso, te proporcionamos una lista de entidades que pueden conceder préstamos rápidos con ASNEF.
Si alguna vez has tenido dudas sobre si tu nombre está dentro de un registro de morosidad como ASNEF, estás en la página correcta.
Lo primero de todo es ponernos en contexto:
ASNEF son las siglas de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Se trata de un registro de morosidad en el que pueden inscribir nuestro nombre por culpa de un impago, independientemente de la cantidad adeudad. Si alguna empresa solicita este listado y ve nuestro nombre puede declinar su interés en tenernos como cliente. Otras listas de morosos similares a ASNEF son el RAI, Experian o Equifax.
Los bancos tradicionales suelen comportarse de manera inflexible cuando ven que nuestro nombre está incluido en una lista de morosidad, pero esto no significa que no dispongamos de alternativas a la hora de conseguir un crédito. Obtener un crédito estando inscrito en ASNEF puede ser más complicado, pero no imposible. Hoy en día existen alternativas online que pueden aprobarnos una solicitud de préstamo de manera rápida y sin papeleos.
En cualquier caso, conviene recordar que, cuanta más elevada sea la cantidad que necesitemos, más complicadas serán nuestras posibilidades de crédito. Así que es muy posible que la mayoría de las veces la empresa de crédito nos solicitará avalar la operación con algún bien como nuestro coche o vivienda en propiedad, como garantía de devolución. Es por esto por lo que, los créditos con ASNEF están pensados para operar con pequeñas cantidades y, también, para ser devueltos en el mismo mes o, incluso, en semanas.
En definitiva, cuando solicitamos una cantidad inferior a 800€ y bastantes opciones de conseguir el dinero rápido y sin papeleos.
¿Por qué razones pueden incluirme en ASNEF?
Cualquiera de nosotros puede acabar inscrito en un listado de morosos sin que ello signifique que seamos insolventes o arrastremos grandes deudas. En muchas ocasiones, basta con no pagar un recibo de la luz, móvil, internet o gas para ver nuestro nombre en el registro de ASNEF.
Como decíamos más arriba, no tiene nada que ver con el importe de la deuda, pero al tratarse de un impago podemos ser incluidos en el listado de morosidad de ASNEF, lo que nos convertiría automáticamente en un moroso a efectos de un banco, una empresa o la Administración Pública.
Para que acabemos figurando en el listado de la ASNEF deben darse varias condiciones:
- La deuda debe de ser verídica y estar vencido el plazo de pago. Este vencimiento debe de ser exigido por la empresa a deber con una factura legal.
- Que no hayan pasado más de seis años desde el vencimiento de la fecha de pago.
- La empresa a la que se le debe tendrá que facilitarnos 30 días como plazo para pagar nuestras deudas antes de ser incluidos en un fichero.
En el caso de darse todas estas condiciones, finalmente, la empresa que ha procedido a incluir nuestro nombre en el registro de morosos de la ASNEF está obligada a notificarnos de manera independiente y por vía oficial de que han realizado dicho trámite. De esta manera, te recomendamos saldar las deudas durante el mes anterior al procedimiento porque, de lo contrario, estarás inscrito como moroso durante un largo período de tiempo que, en el caso de ASNEF, son seis años.
¿Hay una cantidad mínima de deuda para entrar en ASNEF?
Comentábamos antes que una empresa o una administración puede solicitar que incluyan nuestro nombre en un listado de morosos independientemente de la cantidad adeudada. Por eso, es muy importante no confiarse cuando tenemos impagos por cantidades pequeñas.
Cualquier deuda, por pequeña que sea, si está verificada y justificada por una empresa, podría ser motivo suficiente para incluir nuestro nombre en ASNEF.
¿Se puede salir del listado de morosidad ASNEF?
Tranquilo. Si cumplimos algunas condiciones, ASNEF se compromete a eliminar nuestros datos de su listado de morosos y también a no dejar rastro alguno de que hemos estado inscritos en él.
La manera más rápida de que nuestro nombre desaparezca de un registro de morosidad es pagar la deuda que tenemos pendiente, pero puede haber otras maneras de dejar de aparecer en el registro como, por ejemplo:
- Que la deuda haya sido contraída hace más de seis años.
- Que no se nos haya notificado de manera escrita haber sido incluidos en un registro de morosidad.
- Que la cantidad adeudada no sea la real o no estemos conformes con la cifra.
- Que no haya manera de demostrar que esa deuda sea nuestra.
- Que se nos haya suplantado la identidad y la deuda no sea procedente.
En la práctica, desaparecer de un fichero como ASNEF puede ser un proceso lento, tedioso en algunas ocasiones, por este motivo, te recomendamos pagar siempre las deudas a tiempo y evitar males mayores.
¿Dónde solicitar préstamos con ASNEF y RAI?
| Entidad prestamista | Préstamos con ASNEF |
| Cofidis | No |
| Ferratum | No |
| Fidinda | Sí |
| Fintonic | Sí |
| Gedescoche | Sí |
| Monedo Now | No |
| Moneyman | Sí |
| Québueno | Sí |
| Solcrédito | Sí |
| Vivus.es | No |
| Younited credit | No |
Algunas de las empresas que permiten solicitar préstamos con ASNEF o RAI son:
Fintonic
Fintonic ofrece a sus clientes sumas que van desde los 1.000€ a los 50.000€ siendo una de las plataformas de préstamos en línea con mayor crédito disponible. En su web pueden encontrarse varias e interesantes ventajas como son la posibilidad de ahorrar dinero en comisiones y gastos ocultos o la opción de escoger un plazo de pago flexible que puede ir desde los 3 hasta los 96 meses. También, muchos de sus créditos online con ASNEF suelen aprobarse en un plazo de 24 horas.
Para poder solicitar un crédito rápido con Fintonic, deberás cumplir los siguientes requisitos: ser mayor de edad, tener la nacionalidad española y tener en vigor tu DNI, disponer de una cuenta bancaria a tu nombre, un correo electrónico y un número de teléfono operativo. Además, deberás acreditar tener ingresos regulares para poder saldar la deuda contraída.
Moneyman
Otra de las entidades que puede concedernos préstamos sin tener en cuenta nuestra inclusión en el registro de morosidad de ASNEF, es Moneyman.
En su web informan que podemos solicitar un préstamo que van desde los 300€ a los 1.200€ sin aportar nómina o avales. Para solicitarlo, solo tenemos que seguir estos sencillos pasos:
- Abrirnos una cuenta en su página web.
- Completar su formulario con nuestros datos personales, (DNI, teléfono, correo electrónico y número de cuenta bancaria)
- Seleccionar el importe que necesitamos que nos presten.
- Elegir un plazo de devolución entre 5 y 30 días.
Gedescoche
Una solución que resulta tan ideal como curiosa es la que nos ofrece el Grupo Gedesco. Esta compañía te permite conseguir dinero rápido usando únicamente tu vehículo como aval y sin perder el derecho a conducirlo mientras pagamos las cuotas.
Acceder a este préstamo es muy sencillo. Tan sólo debes acceder a la web de Gedesco y proporcionar únicamente la marca y el modelo de tu coche.
La cantidad que podemos solicitar dependerá, en gran medida, del vehículo que pongamos como garantía. Una vez concedido el préstamo, el dinero será transferido a tu cuenta corriente en menos de 24 horas.
Gedescoche también nos informa en su web de que todas las operaciones serán firmadas ante notario y que disponen de un asesor personal para guiarnos en el proceso de solicitud.
¿Qué consecuencias tiene aparecer en el fichero de morosos ASNEF?
No nos conviene para nada que nuestro nombre aparezca registrado en ASNEF porque las consecuencias pueden ser bastante graves, especialmente a largo plazo.
En este momento, la ley establece unos plazos para que los acreedores inicien el recobro de una deuda por la vía judicial. Si ponemos como ejemplo una hipoteca, incumplir tres cuotas de manera consecutiva, es motivo suficiente para que una entidad bancaria dé parte a su departamento jurídico.
El proceso de recobro por la vía judicial es la mayoría de las veces una experiencia bastante desagradable y suele acabar con un embargo de bienes, propiedades o la nómina de la persona que contrajo la deuda.
También será prácticamente imposible obtener una tarjeta de crédito a nuestro nombre si estamos incluidos en un listado de morosidad como ASNEF. Ni que decir tiene, que también será extremadamente difícil conseguir un crédito en nuestro banco habitual o, incluso, abrir una nueva cuenta corriente o de ahorro. O eso o, en el caso de conseguir todo lo anterior, nuestros intereses serán aún mayores.
Así que, ya sea por las consecuencias derivadas de un proceso judicial o por ver nuestro nombre inscrito en un registro de morosos, lo más recomendable será siempre pagar nuestras deudas para evitar futuros problemas.
Resumiendo:
Si has leído toda la información que te hemos preparado en Finguru sobre los créditos con ASNEF deberás saber que:
- Lo más recomendable es no figurar nunca en un listado de morosos como ASNEF. Así que debemos pagar nuestra deuda para que nos borren del registro como si nunca hubiéramos estado inscritos en él.
- Se puede conseguir financiación a pesar de estar incluido en un listado de morosidad como ASNEF o similares.
- Al estar registrado nuestro nombre en ASNEF automáticamente nos convertimos en una persona con un alto riesgo de impago, por lo que los intereses de los préstamos personales con ASNEF serán más altos.
- La banca tradicional siempre consulta el fichero de ASNEF cuando alguien le solicita un crédito y, por lo tanto, estar registrado en uno de estos listados hace que automáticamente el crédito sea denegado.
Los créditos Revolving y el Protocolo de transparencia ASNEF
Si no estás enterado qué son los créditos revolving no es de extrañar porque, precisamente, estos créditos han brillado por carecer de información adecuada para quienes contratan este tipo de
Un préstamo es posible incluso figurando en ASNEF
En muchas ocasiones damos por sentado que existen condicionantes legales que nos bloquean el acceso a cierto tipo de beneficios. Por ejemplo, estar incluido en el listado de ASNEF puede
Pedir un préstamo cuando estamos en ASNEF
De las situaciones menos recomendadas a la hora de solicitar crédito bancario es la de estar incluido en el fichero ASNEF. La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF
Motivos por los que no me conceden un préstamo
Habitualmente hay dos razones para la no concesión de un préstamo: los clientes y las exigencias de la entidad. Hoy en Finguru.es te contamos las causas más comunes, y algunas
Finguru.es compara contínuamente los mejores créditos para que elijas el que más se adapte a tus necesidades. En nuestro sitio web encontrarás la oferta detallada de las instituciones financieras que mejor te convengan para tus préstamos personales, créditos sin nómina, reunificación de deuda, y otros productos.