Un micropréstamo es un crédito por una cantidad pequeña. Acceder a ellos es muy sencillo. Sin embargo, también disponen de intereses más altos, por eso es importante conocer las diferentes opciones. En Finguru comparamos entidades de microcréditos para que puedas elegir el que mejor se ajuste a tus intereses.
En un momento en el que cualquier imprevisto puede suponer un contratiempo para nuestra economía, el dinero rápido puede ser una solución. Además, cuando se da la circunstancia de que la necesidad de afrontar un pago es inminente, los micropréstamos cobran mucho más sentido. Como habrás podido imaginar por su nombre, un micropréstamo no es otra cosa que una pequeña ayuda para afrontar un apuro personal o profesional, que puede solicitarse cómodamente online y recibirse en apenas unos minutos.
Si estás en interesado en conocer más sobre los micropréstamos personales online, en Finguru te hemos preparado un informe completo con todo lo que necesitas saber sobre este tipo de créditos.
¿En qué consiste un micropréstamo?
Los micropréstamos son préstamos personales de carácter ágil en cuanto a gestión y recepción del dinero. Disponen, eso sí, de límites más ajustados que el resto de los préstamos tradicionales, en torno a los 1.000€ a solicitar, aunque hay algunas entidades como Creditea donde te permiten solicitar hasta 5.000€
No obstante, la mayoría de las empresas que conceden este tipo de créditos comparten algunos puntos en común:
- Se conceden sin todo el típico papeleo ni trámites tediosos que son requeridos en la banca tradicional.
- Una vez que el crédito se aprueba, llegará a tu cuenta en apenas cuestión de minutos.
- Están dirigidos tanto a particulares como a autónomos o pymes e, incluso, las personas que aparecen en listas registros de morosidad como ASNEF pueden solicitarlos.
- Las cantidades van generalmente desde los 250€ hasta los 1.000€ aunque hay opciones, como mencionábamos antes, que te permiten solicitar hasta 5.000€
- Suelen ofrecer la opción de elegir el tipo de cuota a pagar y el plazo a devolver, si bien, normalmente el máximo es de 36 meses.
- El destino del préstamo es totalmente confidencial y nunca te preguntarán en qué te lo vas a gastar.
¿Qué intereses pagaremos?
Una de las preguntas que siempre surgen a la hora de valorar la posibilidad de solicitar un microcrédito es qué tipo de interés tiene. Es por esto por lo que, es imprescindible saber que el TAE de este tipo de créditos es normalmente más alto de lo habitual.
La razón es porque el TAE se mide anualmente y, como te decíamos al principio, este tipo de créditos rápidos son devueltos la mayoría de las veces en cuestión de días.
Vamos a ponerte un ejemplo: Un préstamo al 200% TAE para devolver en dos días siempre será más económico que otro al 20% a devolver en un año.
Generalmente escucharás que los micropréstamos son caros. Pero claro, si los estamos comparando con la banca tradicional y ciñéndonos exclusivamente a la cifra del TAE, una cifra del 100% TAE parece mucho más elevada que el típico crédito al 10% TAE que suele ofrecer la banca tradicional. Sin embargo, hay que valorar otros factores como, por ejemplo, la sencillez y rapidez que se tiene a la hora de solicitar este tipo de créditos urgentes y que, en la banca tradicional, se tardaría mucho más tiempo en conseguir.
No nos olvidemos de que los micropréstamos online están pensados para ser devueltos en plazo de tiempo muy corto, evitando así los intereses de demora que pueden hacer crecer nuestra deuda.
Por eso no es aconsejable solicitar prestamos rápidos de forma recurrente, ya que, a pesar de que estamos hablando de cantidades pequeñas, los cortos plazos de devolución y los intereses pueden hacer muy difícil el cumplimiento de tus obligaciones de deuda.
En Finguru te recomendamos tomarte todo el tiempo que sea necesario para elegir entre los mejores créditos. Para ello, disponemos de un comparador que te ayuda a elegir productos seguros y fiables, analizando toda la información que te sea útil para decantarte por una u otra compañía de crédito. Este tipo de variables van desde intereses, plazos a pagar, importes etc.
Condiciones para pedir un micropréstamo
Si comparamos la solicitud de un micropréstamo rápido con la ingente burocracia de la banca tradicional, observaremos que las condiciones de los créditos rápidos son mucho menos exigentes y se realizan en plazos de tiempo mucho más cortos.
Para solicitar un micropréstamo tan sólo deberás cumplir con una serie de requisitos básicos y que son los habituales en la mayoría de las compañías de crédito rápido:
- Ser mayor de edad.
- Ser residente en España, aportando tu DNI o NIE
- Disponer de una cuenta corriente a tu nombre en una entidad bancaria.
Como ya te habrás dado cuenta, tener una nómina no es un requisito indispensable, al igual que tampoco se necesita un aval o no estar inscrito en un registro de morosidad como puede ser ASNEF.
Otros factores para tener en cuenta
En algunas ocasiones también podrás encontrar microcréditos personales, (que también habrás oído mencionar como “minipréstamos”), sin intereses y por cantidades que rondan apenas los 300€ Has de saber que este tipo de ofertas solo se aplican a quienes los solicitan por primera vez, circunstancia que algunas personas no toman en cuenta, dándose casos muy desagradables a la hora de afrontar los futuros intereses.
Las empresas que suelen conceder este tipo de micropréstamos personales son compañías que especializadas en este tipo de negocio y que no están registradas en el catálogo de entidades de crédito tradicionales, por lo que no están vigiladas por organismos como el Banco de España o la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
Esto no significa que este tipo de empresas no deban cumplir estrictamente con la Ley sobre comercialización de servicios financieros a distancia. De hecho, todas ellas deben estar inscritas en el Registro Mercantil y tienen la obligación de respetar tus derechos como consumidor.
Ahora bien, debes recordar que estas leyes no limitan de ninguna manera la cantidad de intereses que estas empresas puedan ponerle a los créditos que te ofrezcan. Por eso es importantísimo comparar entre las diferentes alternativas y elegir lo que más te convenga en función de plazos de devoluvión e intereses a pagar.
Seguramente que ya conocerás alguna de estas entidades de micropréstamos y te suenan los nombres de Cofidis, Creditea, Fintonic, Vivus, Moneyman o Mykredit.
En resumen
- Los micropréstamos rápidos se pueden conseguir en poco tiempo y sin apenas trámites. Apenas tienen trámites y nunca te preguntarán para qué los solicitas.
- La devolución será en pocos meses o, incluso, cuestión de días.
- Dispondrás de facilidades para elegir los plazos y las cantidades a devolver en función de lo que puedas cumplir.
- Son productos financieros con intereses altos en comparación con los que te ofrecen en la banca tradicional.
- No debes solicitarlos de forma recurrente ya que podrías caer en un problema de sobreendeudamiento.
- Debes comparar entre las diferentes ofertas y revisar bien toda la información antes de decantarte por una u otra compañía de microcréditos.
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